Prestiti e finanziamenti: calcola rata, TAEG e costo totale
Inserisci i dati di un prestito o di un preventivo per calcolare rata, interessi, spese e importo totale da restituire. Puoi anche confrontare più offerte sulla stessa base e capire quale costa realmente meno.
Strumento indipendente a scopo educativo. CalcDomain non concede prestiti, non raccoglie richieste di finanziamento e non ordina offerte in base a commissioni commerciali.
Strumento di calcolo
Il calcolo interattivo richiede JavaScript. Il contenuto educativo, la metodologia, gli strumenti specialistici e le FAQ restano disponibili qui sotto.
Sostenibilità della rata
Estinzione anticipata
Prestiti e finanziamenti in 90 secondi
Un finanziamento eroga oggi una somma che restituisci in rate. Il costo dipende da tasso, durata, spese ed eventuali assicurazioni. Questo strumento calcola la rata, il totale da restituire e una stima del TAEG dai dati che inserisci, così puoi ragionare sui numeri prima di firmare.
TAN e TAEG: qual è la differenza
Il TAN determina gli interessi della rata; il TAEG riassume il costo annuo includendo le spese obbligatorie e serve al confronto.
| Aspetto | TAN | TAEG |
|---|---|---|
| Cosa misura | Il tasso nominale annuo degli interessi | Il costo totale annuo del credito |
| Include gli interessi | Sì | Sì |
| Include le spese | No | Sì (spese obbligatorie) |
| Serve a calcolare la rata | Sì | No |
| Serve a confrontare le offerte | Solo in parte | Sì, se a parità di condizioni |
| Limiti del confronto | Ignora spese e assicurazioni | Dipende dalle voci incluse dall’intermediario |
Perché la rata più bassa può costare di più
Abbassare la rata con una durata più lunga sposta il costo nel tempo: si pagano interessi e spese per più mesi. Lo strumento mostra tre durate a confronto con la differenza di costo complessivo.
Tipi di prestito e finanziamento
- Prestito personale
- Somma non legata a un acquisto specifico, restituita a rate costanti.
- Prestito finalizzato
- Erogato per un bene o servizio preciso, spesso tramite il venditore.
- Consolidamento
- Accorpa più debiti in un’unica rata, di solito su una durata più lunga.
- Cessione del quinto
- Rimborso tramite trattenuta su stipendio o pensione entro un quinto dell’importo netto.
- Mutuo
- Finanziamento a medio-lungo termine, tipicamente per l’acquisto di un immobile.
- Leasing
- Uso di un bene dietro canoni, con eventuale riscatto finale.
- Finanziamento agricolo
- Credito dedicato ad attività agricole, con possibili piani stagionali.
Come confrontare due preventivi
- Confronta la stessa somma netta ricevuta.
- Controlla durata e numero delle rate.
- Controlla il totale da restituire.
- Confronta TAN e TAEG.
- Separa i costi obbligatori da quelli facoltativi.
- Identifica costi iniziali e maxi-rata.
- Verifica le assicurazioni e se sono obbligatorie.
- Leggi le condizioni di estinzione anticipata.
- Verifica flessibilità e modificabilità delle rate.
- Valuta il margine mensile residuo nel tuo bilancio.
Quanto prestito posso sostenere
Il modulo “Sostenibilità della rata” confronta le rate con il reddito netto, sottrae le spese essenziali e applica uno stress test. Descrive il margine di bilancio: non è un giudizio di merito creditizio né una probabilità di approvazione.
Estinzione anticipata
Chiudere in anticipo evita gli interessi futuri sul capitale residuo. Un eventuale indennizzo e il rimborso di costi non goduti dipendono dal contratto: inseriscili nel modulo per stimare il risparmio netto.
Domande frequenti
Qual è la differenza tra prestito e finanziamento?
“Finanziamento” è il termine generale per qualsiasi somma erogata da restituire nel tempo; “prestito” ne è una forma. Un finanziamento può essere finalizzato (legato a un bene) o non finalizzato (prestito personale).
Che differenza c’è tra TAN e TAEG?
Il TAN è il tasso nominale annuo con cui si calcolano gli interessi sulla rata. Il TAEG include anche le spese obbligatorie e serve per confrontare le offerte, non per calcolare la rata.
Perché una rata più bassa può costare di più?
Allungare la durata riduce la rata ma aumenta il numero di mesi in cui maturano interessi e spese periodiche: il costo complessivo del credito cresce anche se la singola rata scende.
L’assicurazione entra nel TAEG?
Solo se è obbligatoria per ottenere il finanziamento a quelle condizioni. Un’assicurazione facoltativa non entra nel TAEG stimato; in questo strumento devi indicare se è obbligatoria o facoltativa.
Cos’è il totale da restituire?
È la somma di tutte le rate ordinarie, degli eventuali pagamenti extra, della maxi-rata finale e dei costi iniziali pagati separatamente. Non coincide con il capitale perché include interessi e spese.
Cos’è l’ammortamento alla francese?
È il piano a rata costante: all’inizio la quota interessi è più alta e la quota capitale più bassa, poi il rapporto si inverte. Questo strumento usa la rendita finanziaria a rata costante.
Come confronto durate diverse?
A parità di capitale e tasso, una durata più lunga abbassa la rata ma alza gli interessi totali. Lo strumento mostra tre scenari (più breve, selezionato, più lungo) con le differenze di costo.
Che differenza c’è tra prestito personale e finalizzato?
Il prestito personale non è legato a un acquisto specifico; il finalizzato è erogato per un bene o servizio preciso ed è spesso gestito direttamente dal venditore.
Cos’è un consolidamento?
È un nuovo finanziamento che accorpa più debiti in un’unica rata, di norma con durata più lunga: può ridurre la rata mensile ma modificare il costo complessivo.
Cosa comporta l’estinzione anticipata?
Chiudere in anticipo evita gli interessi futuri sul capitale residuo; può prevedere un indennizzo. Lo strumento stima il risparmio netto usando i valori di indennizzo e rimborso che inserisci tu.
Perché il risultato di CalcDomain può differire dal preventivo?
Il TAEG che calcoliamo è una ricostruzione matematica dai flussi che inserisci, non il calcolo regolamentare dell’intermediario, che può usare convenzioni, arrotondamenti e voci di costo diverse.
Cos’è la maxi-rata finale?
È una rata finale più alta (valore residuo) che riduce le rate ordinarie. Lo strumento calcola la rata ordinaria attualizzando la maxi-rata, senza sommarla semplicemente al piano.
Strumenti specialistici
- Calcolo prestito personale — Rata, interessi e piano di un prestito personale.
- Calcolo mutuo — Rata e ammortamento di un mutuo casa.
- Prestito per adozione — Piano di rimborso di un prestito dedicato all’adozione.
- Finanziamento agricolo — Ammortamento di un finanziamento agricolo con opzioni stagionali.
Metodo di calcolo e limiti
- Rata: rendita finanziaria a rata costante
M = P × r / (1 − (1 + r)^−n), con ramo separato perr = 0. - Tasso zero: rata = capitale / numero rate, interessi nulli.
- Maxi-rata: la rata ordinaria è ottenuta attualizzando la maxi-rata (
M = (P − B(1+r)^−n) / a(n,r)), non sommandola al piano. - Preammortamento: mesi iniziali di soli interessi, poi ammortamento.
- Costi: iniziali pagati a parte, trattenuti dall’erogazione o finanziati; costi periodici e assicurazioni mensili nel piano.
- TAEG stimato: flussi del debitore (netto ricevuto meno costi pagati a parte; rate, costi e assicurazioni obbligatori, maxi-rata come uscite), tasso periodale risolto per bisezione e annualizzato con
(1 + r)^12 − 1, con controllo di convergenza ed errore esplicito quando non esiste soluzione. - Arrotondamenti: piena precisione nei calcoli; arrotondamento monetario solo in visualizzazione, testo copiato ed export.
- Ultima rata: riconciliata a residuo zero entro un centesimo.
- Limiti: il TAEG è una ricostruzione matematica indicativa, non il calcolo regolamentare o contrattuale dell’intermediario, che può usare convenzioni e voci diverse.
Fonti e revisione
- Banca d’Italia — Guide in parole semplici (credito ai consumatori) · consultata il 1 agosto 2026 · usata per la terminologia neutrale di TAN, TAEG e voci di costo.
- EUR-Lex — Direttiva 2008/48/CE sul credito ai consumatori · documento del 2008 · usata per la definizione europea di costo totale del credito e del calcolo del TAEG.
Le fonti sono citate per definizioni e metodo. Nessun tasso medio, soglia o commissione massima è pubblicato in questo strumento senza un dataset versionato e una data di verifica.